快讯：新市场之“势”深化银行卡业务有的放矢

在昆明报业港信系列中，我们从“新政策“大势”推动银行卡产业服务“实”体经济”的宏观层面，窥视了新快速发展格局下银行卡产业为实体经济带来的服务特征。

系列2从银行卡的业务层面分析新的市场结构，探讨银行卡产品如何从数字化中融合业务实景。

适应市场的实际情况

从卡尔基支付向数字支付的转变，将为产业的快速发展开辟更广阔的空间，深刻改变全球支付市场的快速发展模式和竞争格局。 随着新基建战术推动的数字化浪潮席卷而来，数字支付态势更加凸显为金融技术负荷。 根据中国人民银行公布的《年第三季度支付系统运行总体情况》，第三季度，银行共解决电子支付业务649.77亿件，金额为696.44万亿元。 其中，网上支付业务242.44亿件，金额551.60万亿元，同比增长12.56%和11.29%。 移动支付业务344.95亿件，金额116.74万亿元，同比增长26.48%和35.57%。

数据显示，不仅银行账户数量增长率回升，个人银行账户数量持续增加，电子支付中移动支付业务量增长率达到33.61%。 可以说，银行卡业务不景气反而上升的原因是，中国银联和商业银行顺应了卡基转账的趋势，银行卡业务在四个方面大力创新，部分放矢后获得的市场反馈。

就是银行卡的产品模式越来越多样化。 从以前流传下来的磁条卡到ic卡，再到无实体卡，基础性变革极大地突破了以前流传下来的银行卡形态。 由于银行卡不是基于媒体的，发卡模式更加多样，在保证支付安全的基础上大大提高了便利性。

二是卡片模式广泛。 网络技术丰富了网上支付模式，促进了网上支付的爆炸性增长。 商业银行在网上快速发展的基础上，着力构建网上平台，为银行卡构建新的生态圈。 “金融+场景+技术”的快速发展模式，可以构建具有自身特色的产品模式，更好地抢占无卡支付的“制高点”，为生态圈的生成创设良好的内外条件。

三是服务模式的丰富性和升级。 新型冠状病毒促进了金融服务“非接触”模式的试水和应用，是对银行数字化能力的考验，也为银行转型带来了机遇。 过去，银行卡业务依赖在线网站，服务频率低，积累的客户数据有限，相互强度不高，无法对库存客户进行深入耕耘。 网上银行、(智能手机的)银行应用、微信小程序等与顾客的交互界面正在出现，金融服务的可达性不断提高，为银行积累顾客数据、拆解顾客行为提供了越来越多的方法。

四是管理模式的融合开放。 由于发卡模式丰富，通过发卡模式扩展，市场参与主体也在增加。 由于这一领域之间的合作是未来卡产业快速发展的必然选择，中国银联和商业银行将继续发挥自身互联网基础服务的特点、开放管理模式、共同产业的各方面，通过建设互利共赢的合作关系，推出满足客户更多诉求的支付产品，

融合业务的实际情况

银行卡产品是银行的基础性产品，支撑着银行账户，可以基于银行账户提供支付转载、费用金融、财富管理等服务。 只有银行卡产品升级为数字化，各金融服务才能有数字化的基础。 数字化银行卡产品是金融机构进入数字化道路的重要基础设施。

数字化时代，政府也确定表现为“形成以国内大循环为主体、国内国际双重循环相互促进的新的快速发展格局”。 支持国家快速大战术发展，中国银联责无旁贷。 在经济内循环结构形成过程中，数字化金融必然发挥重要意义，加快经济内循环，如各种场景的便捷支付、刷卡权益与增值服务的触达、金融产品的助力等，为我国经济增长提供新的动能。

数字银行卡，辅助金融科技加速度。 支付，体验会继续。 支付一变时代就变了。 数字化趋势的银行卡被赋予了新概念和内涵。

随着移动支付进入成熟期，银行卡产业不仅要适应数字化的快速发展趋势，还必须通过数字化手段将银行卡的实体产品与离线场景融合并驾齐驱。 8月31日，中国银联联合商业银行发布了首款数字银行卡——银联无界卡。 银联无边界卡分为借记卡和信用卡两种，实现全流程数字化申卡、快速读卡器卡，从“卡”开始，从“卡”转型，为持卡人提供新一代支付体验。

银联无边界卡是一种创新的数字形态，满足客户费用、存取现金、转账、手机闪付、条形码支付等多种支付要求。 服务范围在国内外，通过线上、线下电商、公交、手机钱包等多元化支付场景，通过支付标识化、通道加密、实时风控等各方面的技术手段，全面保护卡号、对比有效期等新闻。 国内外客户可以通过“云闪付”app、商业银行app、手机钱包等多种渠道快速申请卡、绑卡、刷卡。 然后实现卡码整合，手机可以一键取出无边界闪存卡和无边界闪存卡二维码，选择手机闪存或二维码进行支付。

目前，17家全国性商业银行、部分区域性银行及网络银行如江苏银行、微众银行等参加了初试，银联无边界卡在国内外同时发行近70万张，为客户提供了覆盖全球的丰富专属卡权益。

“数字+”产品可赋能普惠金融落地开花。 银行卡产业必须基于强大的数字金融平台，实施数字零售金融战术，加快零售金融转型。 例如，中国银联发布的包括银领域统一app“云闪付”、银联二维码支付、手机闪付、“摸摸”支付等在内的创新支付产品体系，由建设金融安全标准、开放性生态的银联“人脸支付”产品，以及联合产业各方面发布“

作为银行卡产业的重要参与者，中国银联在银行卡产业的各方面支持下，全球拥有转换清算、移动支付、云计算等多种技术的近2000项专利申请，这些都是科技赋能银行卡产业的具体成果，银联依托科技型、移动支付、云计算等众多技术。

目前，银行卡产业正在全面推行开放战术，中国银联通过“云闪付”app生态平台，将账户、支付、贷款等实际金融服务纳入具体场景。

通过数字银行卡等创新产品，可以更好地服务于网上注册场景，扩大银行卡业务覆盖面，使银行卡业务与网络场景的生态更深入地融合，达到银行卡产品处于新的快速发展格局的矢之的。