快讯：村镇银行需蹚出集约化快速发展新路

银监会日前发布《关于进一步推进村镇银行风险改革重组若干事项的通知》(简称《通知》)，强调要通过推进村镇银行改革重组等措施，加强风险处置能力，更好地服务于农村振兴。

目前，作为村镇银行主要贷款对象的中小企业、“三农”行业等受新冠肺炎疫情影响较大，公司资金链紧张的现状传到银行，在此背景下，村镇银行的风险溢出更为突出。 近日，重庆万州、浙江宁波两家银富登村镇银行因吸收合并解散，引起市场关注。 一些村镇银行“水土不服”，由于经营不善，有些已经到了被市场淘汰的边缘，这引起了监管水平的高度重视。

在经济快速发展的过程中，少数村镇银行是如何逐渐退化成为高风险机构的？ 中国人民大学中国资本市场研究院联合院长赵锡军表示，目前一些新的变化是网络技术的快速发展，许多金融服务可以在线完成，银行的经营环境发生了很大变化。 技术日益改革创新进步，有许多网络小贷企业、各大银行开发的app产品等，他们通过在线业务扩大客户，服务中小企业。 由于村镇银行的技术条件、基础设施投入资金有限，无法跟上人才、资源等的配置，村镇银行的客户流失加剧。

另外，村镇银行存在多个股东，各投资者的关系和内部治理是否比较有效也是风险点。 赵锡军表示，众多投资者造成了股权分散，从而带来了诸多管理难题。 例如村镇银行的主要股东是发行，村镇银行的高管、业务方等人员来自发行。 但是，一些高管开始与村镇银行兼任，分公司业务员兼任村镇银行经理，这也在一定程度上造成村镇银行管理混乱，职责不清晰，不容易及时、精准监管。

村镇银行作为中小银行的重要组成部分，是我国县域地区“三农”金融服务的重要生力军。 《通知》提出，要适度有序推进村镇银行合并重组。 对此，银保监会积极指导属地监管部门按照“分类处置、一行一策”，引导主发起风险处置牵引责任，采取多种手段，推进风险处置。

“这次监管部门发布《通知》，是要根据地点情况、条件，安排一点风险处置手段。 ’赵锡军表示，首先要看大股东承担风险的能力。 由于投资了比较多的资本运营村镇银行，对大股东来说，村镇银行的运营好坏有很大的影响。 其次要看地方财政、经济快速发展等资源能否在中间发挥作用。 鼓励按“分类处置、一行一策”大致解决，为村镇银行安排优秀高管层，加强审计监督。 加强以智能终端app等为载体的在线流程建设，提高顾客体验。 每个村镇的银行问题不同，既有市场竞争的结果，也有自身的经营管理问题，可以根据银行不良资产产生的风险、来源和影响的程度制定具体的对策处置风险。

中国政策科学研究会经济政策委员会副主任徐洪才表示，面对村镇银行自身运营价格高、资本规模小、抗风险能力弱、银行放贷比例大的情况，采取并购重组的方法，真的可以让大股东承担责任。 主要发行通过扩张资本、做大做强，可以直接将高风险村镇银行改制为分支机构，直接提高抗风险能力。 此外，政府还应拿出“真金白银”，帮助各方采取比较有效的方法渡过难关，增强资本实力，为“三农”行业扩大服务。

近年来，各地不断推进村镇银行资产分类，加快不良处置和备忘计提，增强风险防范能力，积累了一点成功实践。 江苏银保监局相关负责人表示，建议将集约化快速发展作为村镇银行未来快速发展的较为有效的途径。 目前，江苏辖内一些主要发行已有探索旅游的较为有效的支农小商业模式，如“兴福系”村镇银行在同业中客户基础较好、资产质量优良，形成良性循环。 在维持县独立法人的情况下，推进主要发起，推进优进劣化，实现价格控制、风险管理。

例如，获得全国“百强村镇银行”等荣誉称号的江苏东台稠州村镇银行，通过创新优化“三农”和小微公司的考核流程，从贷款考核的时效和流程改造上提高服务效率。 据该行办公室主任王进秋介绍，行内各“三农”客户经理将服务一到三个行政村，开展驻村事务。 通过收集“农户报纸数据库”，将有融资诉求的村民和各类新型农村经营主体细分为领域等后，加快信用投入。 在对中小企业的贷款考核中，推出了“提前介入、考核前进、充分授权、同步报告”的创新流程，消除了客户往来的麻烦，提高了贷款审批效率。 (经济日报-中国经济网记者王宝会)