快讯：严防“短险长做”误导客户

一年前征求意见的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》近日公布于正式版，这意味着短期健康保险业务的监管规范被提上了日程。 短期健康保险产品是指保险期限通常在1年以下，且不能持续保证的保险产品。 保险期限超过一年，或者包括保证延续保险责任的健康保险的，都属于长时间健康保险。 由于短期健康保险价格相对低廉，且短期内有较强的保障对比性，受到市场的广泛关注。 数据显示，近年来，健康保险业务年均增长率超过30%，短期健康保险功不可没。

发展迅速，短期健康保险也面临着一些突出的问题。 有些产品定价基础不足，包括保额虚高在内的一些企业销售行为不规范，将短期健康保险作为长时间健康保险销售，赔付率超出预期就不再销售产品，严重侵害顾客利益的核保理赔不规范，无序竞争等。 特别引人注目的“网红”百万医疗保险，使用人们最熟悉的“百元能撬动百万保险保障”的口号，从年零基础，进入高速增长时间，保证持续保险的少数百万医疗保险产品及其团险产品， 资料显示，随着市场空间的扩大，百万医疗保险赔付率呈上升趋势，有可能全年突破35%。 产品出现同质化趋势和利润率下行压力，运营经验稍显匮乏的小危险企业正因此处于亏损边缘。 这些不得不说是短期健康保险市场潜在的巨大风险。

比较这些情况后，通知侧重于保护客户的知识产权。 例如，规范产品续保，严禁保险企业“短保长办”误导客户。 特别是要求保险机构定期在企业官网上披露整个短期健康保险业务的综合赔付率，可以有效减轻新闻不对称的问题。 另外，在产品组合销售中，严禁捆绑强制销售、核保“空心化”、理赔“核保化”现象的发生，严禁保险企业擅自销售保险产品等。

在前几天的国务院常务会议上，人身保险的扩大面提质量被视为会议的重要议题。 健康保险是人身保险的重要组成部分，监管层在这一时期对短期健康保险采取监管措施，其意图不言而喻。 《通知》以问题为导向，聚焦领域短期健康保险业务快速发展中存在的突出问题，通过具有比较监管措施，从更好地服务短期健康保险业务规范快速发展，为民生保障和经济社会快速发展注入新的活力 (经济日报作者江帆)